Neplodnost je lahko stresna in če ugotovite, da vaše zavarovanje ne krije dragih postopkov, boste samo še povečali svojo tesnobo. Na žalost ima le 15 ameriških zveznih držav zakone, ki od zavarovalnic zahtevajo kritje neplodnosti. Večina bolnikov se bo morala obrniti na svojo zavarovalnico, da pokrije kateri koli del IVF. Z izbiro najugodnejšega zavarovalnega načrta, pridobitvijo potrebnih napotitev in izpolnjevanjem vseh zahtev za testiranje lahko povečate možnosti, da zavarovalnica krije IVF.
Koraki
1. del od 3: Izbira pravega zavarovanja pred začetkom IVF
Korak 1. Primerjajte razpoložljive načrte z uradnikom za zasluge
Srečajte se s strokovnjakom za ugodnosti svojega delodajalca, da se pogovorite o različnih zdravstvenih načrtih, ki jih lahko izberete. Lahko vam pomagajo primerjati odbitke in življenjske maksimume za kritje neplodnosti in IVF v okviru razpoložljivih načrtov, da izberete najboljši načrt za vas.
- Če imate zavarovanje po zakonskem načrtu, pripravite seznam vprašanj o IVF in kritju neplodnosti, ki jih lahko vaš zakonec postavi strokovnjaku za dajatve.
- Če imate zavarovanje po Zakonu o ugodni negi, pokličite njihovo telefonsko linijo za pomoč na številko 1-800-318-2596, da se pogovorite o možnostih kritja, vključno z nadomestili za neplodnost po načrtu v vaši državi.
2. korak. O možnostih zavarovanja se posvetujte s svojim zdravnikom
V zdravniški pisarni vprašajte zavarovalnico, kateri načrt od tistih, ki so na voljo, bo glede na potrebne teste plodnosti najboljši. Lahko dajo smernice o relativnih stroških različnih postopkov v različnih načrtih.
Po potrebi se dogovorite za sestanek v pisarni. Lahko prinesete gradiva, ki vam jih posreduje vaš delodajalec, in primerjate pokritost razpoložljivih načrtov
Korak 3. Izberite načrt brez omejitve življenjske dobe za kritje neplodnosti
Odločite se za načrt z velikodušnimi ugodnostmi zaradi neplodnosti, ki pokriva čim več vaših potencialnih stroškov IVF. Tudi če je vaša mesečna premija višja, verjetno ne bo presegla stroškov nepokritega IVF, ki lahko stane med 15 000 in 18 000 USD na svež cikel, vključno z zdravili.
Korak 4. Med odprtim vpisom izberite ugodnejši zavarovalni načrt
Preklopite s HMO na PPO in si zagotovite celovitejšo in prilagodljivejšo kritje neplodnosti. Letno obdobje, imenovano odprti vpis, vam omogoča, da pri delodajalcu preprosto zamenjate zavarovalne načrte in izberete novo kritje.
Morda boste lahko zamenjali pokritost za druge življenjske dogodke, na primer poroko, tudi če so zunaj odprtega obdobja za vpis
2. del 3: Potrditev pokritosti in napotitev
Korak 1. Pokličite zavarovalnico, da oceni vaše koristi
Poglejte na zadnjo stran svoje zavarovalne kartice in pokličite telefonsko številko, navedeno za člane in ne ponudnike. Prosite, da se povežete s strokovnjakom za ugodnosti, ki vam lahko pojasni koristi za plodnost, ki jih ponuja vaše trenutno zdravstveno zavarovanje.
- Pred telefonskim klicem pripravite seznam vprašanj, ki jih lahko postavite svojemu zavarovalniku. Nekaj dobrih vprašanj, ki jih moram vključiti, so: Kakšne so koristi za plodnost, vključene v moj načrt? Kaj je izključeno? Ali obstajajo starostne omejitve za zdravljenje neplodnosti? Ali moj načrt zajema postopke diagnosticiranja plodnosti? In ali IVF zajema moj načrt?
- Glede na vašo situacijo neplodnosti boste morda imeli natančnejša vprašanja v zvezi z nekaterimi zdravljenji, zdravili in ponudniki.
Korak 2. Ugotovite, ali potrebujete napotnico za oceno plodnosti
Preden se odločite za IVF, se posvetujte s strokovnjakom za ugodnosti. Večina načrtov, ki zahtevajo napotitve, zahteva, da imate obstoječ odnos z zdravnikom primarne zdravstvene oskrbe, ki vas lahko poveže s pooblaščenim specialistom za plodnost.
Če nimate zdravnika primarne zdravstvene oskrbe, ga morate izbrati s seznama odobrenih izvajalcev
Korak 3. Od zdravnika primarne zdravstvene oskrbe pridobite napotnico za specialista za plodnost
Prinesite vse zahtevane obrazce za napotnico na sestanek pri zdravniku primarne zdravstvene oskrbe. Po razpravi o vaši zgodovini neplodnosti lahko vaš zdravnik za primarno oskrbo določi najprimernejšega strokovnjaka, ki je v vaši mreži za nadaljnje testiranje. Te podpisane napotnice predložite svoji zavarovalnici v odobritev.
- Pustite nekaj časa za obdelavo napotitev. Vsako napotitev lahko traja do 4 tedne, da jo vaše zavarovanje odobri. Morda boste potrebovali več odobritev, če boste potrebovali več strokovnjakov.
- Pred načrtovanjem terminov za specialiste počakajte na odobritev.
Korak 4. Po prvem posvetu prosite svojega strokovnjaka, naj pokliče vaše zavarovanje
Po odobritvi napotnice se naročite na pregled pri specialistu. Vprašajte zavarovalno zvezo v pisarni vašega specialista, da pokliče vašo zavarovalnico in se pozanima o pokritosti vseh diagnostičnih testov, ki so izven prvega sestanka.
- Večina ljudi ima kritje za prvo posvetovanje s specialistom, vendar se boste morali pred začetkom dodatnega kritja srečati s franšizo.
- Vaš ponudnik zavarovanj lahko vaši pisarni bolje predstavi, kaj je zajeto in kaj ni v vašem načrtu, odvisno od testov plodnosti, ki jih želi opraviti vaš specialist.
3. del 3: Dokažite svojo potrebo po IVF
Korak 1. Izpolnite popolno oceno plodnosti
Poiščite celovito oceno svoje plodnosti, ki jo opravi specialist, da izključi morebitna ozdravljiva stanja, ki zavirajo spočetje. To je potrebno, če vaš načrt zahteva napotitve za te teste ali ne. Skoraj vsi ponudniki zavarovanj bodo potrebovali teste za ponazoritev vaše neplodnosti, preden bodo razmislili o kritju IVF.
Zavarovalnica vam lahko sporoči, kateri testi so potrebni v okviru ocene plodnosti. Primeri skupnih testov, potrebnih pred IVF, so: test HSG ali sono-HSG, analiza semena, test FSH 3. dan in test prolaktina ali TSH
Korak 2. Upoštevajte vse možnosti zdravljenja, ki jih zavarovalnica potrebuje pred IVF
Ugotovite, katera zdravljenja, če obstajajo, zahteva vaš zavarovalni načrt, preden zavarovalnica odobri IVF. Nekateri načrti lahko zahtevajo na primer intrauterino oploditev ali folikle stimulirajoče hormone, na primer, preden zagotovijo kakršno koli kritje IVF.
V primerih, ko vaša zavarovalnica zahteva uporabo folikle stimulirajočih hormonov, lahko nekateri načrti zajemajo zdravljenje z eno vrsto hormonov in ne z drugo. Zavarovatelj lahko pojasni situacije, v katerih krije delno neplodnost
Korak 3. Zavarovatelju predložite dokumentacijo o predhodnih testih in zdravljenju
Od svojega strokovnjaka pridobite dokumentacijo, ki dokumentira vse teste in zdravljenja, ki ste jih opravili v okviru ocene plodnosti. Pošljite jih svoji zavarovalnici za njihovo evidenco in nadaljujte, da se prepričate, da so v vašem zdravstvenem profilu zabeleženi kot popolni.
Korak 4. Naredite kakršne koli spremembe življenjskega sloga, ki jih zavarovalnica zahteva za kritje IVF
Prenehajte kaditi in naredite kakršne koli druge spremembe življenjskega sloga, ki jih zahteva vaš zavarovalni načrt, preden lahko razmislite o IVF. Čeprav lahko vaša ocena plodnosti pokaže, da mora IVF zanositi, lahko vaša zavarovalnica ustavi vašo odobritev, če ne izpolnjujete drugih zdravstvenih meril, ki jih zahtevajo.
Korak 5. Opravite kakršno koli testiranje pred avtorizacijo
Vprašajte svojo zavarovalnico, če morate opraviti dodatne teste, preden vam lahko odobrijo IVF. Odvisno od vašega zdravja bodo morda potrebne študije hormonov ali slikanje maternice, tudi če ste v preteklosti že imeli te teste.
Nekateri zavarovatelji zahtevajo te teste vsakih 6 mesecev, da vaša odobritev IVF ostane v dobrem stanju
Korak 6. Pritožite se na vse zavrnitve kritja
Prosite svojega specialista za plodnost, naj v vašem imenu napiše pismo v podporo vašemu načrtu zdravljenja. Izpolnite vse pritožbene dokumente in jih predložite zavarovalnici s pismom zdravnika. Poskusite biti potrpežljivi, saj so pritožbe lahko večmesečni proces.
- Če ste zavrnjeni za kritje IVF, ne pomeni, da se ne morete odločiti za IVF. Lahko nadaljujete z načrtom zdravljenja, vendar boste odgovorni za vse nepokrite stroške.
- Če se odločite za IVF z lastnimi sredstvi, vam bodo upravičeni stroški morda povrnjeni, če bo vaša zavarovalnica pozneje odobrila vašo pritožbo. To se razlikuje glede na načrt. Preden se odločite za IVF z lastnim denarjem, vprašajte svojega zavarovalca o možnosti prihodnjih povračil v primeru, da se vaši pritožbi ugodi.
Nasveti
- Samo 5 držav v mandatu ZDA zavarovatelje krije v primeru neplodnosti. Te države so Illinois, Massachusetts, Rhode Island, Connecticut in New Jersey. Če ste uporabili vse druge možne možnosti, bi se lahko za namene zdravljenja preselili v eno od teh stanj.
- Ta članek se osredotoča na zavarovanje IVF v ZDA. Če živite zunaj ZDA, poglejte v svoje lokalne predpise in polico osebnega zavarovanja, če želite izvedeti več o kritju IVF.
